A resposta curta
O seguro de viagem é criado para doenças ou lesões inesperadas durante umas férias. A cirurgia eletiva é um evento médico planejado e voluntário. Os dois são produtos de seguro fundamentalmente diferentes, e nenhuma seguradora de viagem tradicional os subscreve em conjunto. É por isso que a cirurgia no exterior, e cada complicação dela decorrente, é explicitamente excluída em praticamente toda apólice de viagem no mundo.
A exclusão que você deve procurar na sua apólice. Procure no texto do seu certificado por expressões como “eletivo”, “estético”, “tratamento que você buscou ou para o qual viajou”, “experimental” ou “turismo médico”. Pelo menos uma estará lá. É padrão em todo o setor.
A resposta mais longa: por que a exclusão existe
1. O seguro de viagem é precificado para eventos inesperados
A precificação atuarial depende de uma população de viajantes que não está planejando fazer cirurgia. Adicionar procedimentos eletivos (que são, por definição, previsíveis e de custo mais alto) explodiria o modelo de risco subjacente. As apólices de viagem teriam que ser precificadas a vários múltiplos do seu custo atual, e quase ninguém as compraria.
2. Os procedimentos eletivos são uma categoria de seguro diferente
As seguradoras de fato subscrevem cuidado médico planejado, mas é uma linha de produto separada, com precificação diferente, perguntas médicas diferentes e tratamento de sinistros diferente. Esse produto se chama seguro de complicações de viagem médica (às vezes chamado de seguro de proteção de viagem médica). É a categoria específica criada sob medida para quem viaja ao exterior para um procedimento planejado.
3. O perfil de risco é fundamentalmente diferente
Um sinistro coberto de seguro de viagem é algo como um tornozelo quebrado em uma pista de esqui ou uma infecção súbita. Um sinistro coberto de complicação de viagem médica é algo como um vazamento na linha de grampeamento após um sleeve gástrico, uma embolia gordurosa após um BBL ou uma necrose após um transplante capilar. Eventos médicos completamente diferentes, distribuições de custo completamente diferentes, trajetórias de sinistro completamente diferentes.
4. A sua janela pós-viagem também é o problema
Mesmo que o seguro de viagem de alguma forma cobrisse a cirurgia eletiva, a cobertura terminaria no exato momento em que a sua viagem terminasse. Muitas complicações cirúrgicas graves (vazamento, embolia pulmonar, periimplantite, necrose gordurosa, infecção tardia de ferida) surgem dias ou semanas depois que você voa para casa. Essa janela não é algo que um produto de viagem foi concebido para cobrir.
E quanto aos outros seguros que você já tem?
Seu plano de saúde nacional
NHS (Reino Unido), HSE (Irlanda), OHIP/RAMQ/MSP (Canadá), Medicare (Austrália), Te Whatu Ora (Nova Zelândia), regimes legais da UE, Medicare/Medicaid dos EUA, prontos-socorros dos EUA sob a EMTALA: todos tratarão uma emergência médica genuína independentemente de onde o procedimento de origem foi realizado. Nenhum deles custeará o acompanhamento de rotina, a revisão eletiva ou o cuidado corretivo ligado a um procedimento particular obtido no exterior. As filas públicas para complicações de origem particular também são um problema real e documentado.
Seu seguro de saúde particular
As seguradoras particulares (Bupa, Aviva, Vitality, AXA Health, WPA, Cigna, UnitedHealthcare, VHI, Laya, Medibank, Allianz, Debeka, Generali e equivalentes nacionais) são estruturadas para pagar por cuidado dentro da rede do país de origem da seguradora. Os procedimentos eletivos no exterior são quase universalmente excluídos.
A “garantia de complicações” da sua clínica
A maioria das clínicas nos principais destinos de turismo médico oferece uma política de complicações ou revisão. O alcance varia muito. As garantias típicas de clínica cobrem o retratamento naquela clínica específica, dentro de uma janela limitada, desde que você retorne pessoalmente. Elas não cobrem internação em outro lugar, evacuação médica, cuidado de emergência em UTI, consultas com especialistas em casa, nem cuidado realizado por qualquer outro cirurgião.
Se você está viajando para um procedimento, o seguro de complicações de viagem médica é a categoria criada para você. Ele é separado do seguro de viagem, separado do seu plano de saúde e separado da garantia da sua clínica.
Solicite Sua Cotação Personalizada Pergunte à AvaO que o seguro de complicações de viagem médica de fato cobre
- Internação e cuidado médico urgente no exterior para complicações cobertas do seu procedimento planejado.
- Evacuação médica de emergência para a instalação adequada mais próxima quando clinicamente exigida.
- Uma janela de cobertura pós-procedimento que continua depois que você retorna para casa, de modo que um vazamento, embolia pulmonar, embolia gordurosa, infecção de ferida ou periimplantite que surja dias ou semanas depois ainda esteja coberto.
- Consultas com especialistas, exames de imagem e cuidado de revisão ligados à complicação, inclusive cuidado particular de volta em casa.
- Apoio a um acompanhante quando uma complicação prolonga a sua estadia ou exige que um acompanhante permaneça com você.
O que ele não faz
- Ele não paga pelo próprio procedimento eletivo.
- Ele não cobre insatisfação estética nem revisão eletiva quando não há complicação médica.
- Ele não substitui o seu plano de saúde nacional ou particular para doenças não relacionadas.
Os valores de benefício, limites, prazos de carência e exclusões variam por plano e por destino: revise sempre o certificado completo da apólice antes de viajar.
Perguntas frequentes
Por que a cirurgia eletiva é excluída do seguro de viagem?
O seguro de viagem é subscrito para doenças ou lesões inesperadas durante uma viagem, não para cuidado médico planejado. A exclusão é padrão em praticamente todas as seguradoras do mundo.
E se eu não informar à minha seguradora de viagem o objetivo da viagem?
A não divulgação anulará o seu sinistro. As seguradoras investigam o objetivo da viagem quando complicações de cirurgia eletiva surgem no momento do sinistro.
O que acontece se uma complicação surge depois que eu chego em casa?
O seguro de viagem termina com a viagem. O seguro de complicações de viagem médica é especificamente concebido com uma janela pós-procedimento que continua depois que você retorna para casa.
O seguro de complicações de viagem médica é o mesmo que seguro de saúde?
Não. É um produto focado que cobre complicações de um procedimento planejado no exterior, não cobertura médica geral.
Posso comprá-lo depois de reservar minha clínica?
Na maioria dos casos sim, desde que você contrate a cobertura antes de partir. Solicite uma cotação para confirmar a elegibilidade com base no seu país de residência, destino, clínica e data do procedimento.
A conclusão
O seguro de viagem não cobre cirurgia no exterior porque o seguro de viagem não foi concebido para isso. Seu plano de saúde nacional (veja o plano de saúde cobre cirurgia no exterior?), sua seguradora particular e a garantia da sua clínica cobrem, cada um, uma fatia do risco, mas nenhum deles cobre o que acontece se uma complicação real se desenvolver nas horas, dias ou semanas após o seu procedimento, especialmente depois que você retornou para casa. Veja a nossa análise aprofundada sobre seguro de complicações de cirurgia no exterior e a comparação direta seguro de viagem médica vs seguro de viagem comum.
O seguro de complicações de viagem médica é a categoria específica criada para essa lacuna: veja o que ele cobre e quanto custa. Contrate-o antes de reservar seus voos.
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Este artigo tem fins exclusivamente informativos e não constitui aconselhamento de seguros, médico ou financeiro. Os termos de cobertura do seguro de complicações de viagem médica estão sujeitos ao certificado da apólice emitido pelo subscritor. A Avia presta apenas serviços de corretagem de seguros.